- Andrea, de 64 años, se enfrenta a una decisión difícil después de un despido: encontrar un trabajo o empezar a cobrar la Seguridad Social.
- Muchos estadounidenses mayores dependen del Seguro Social durante su jubilación y luchan para pagar sus facturas.
- Alrededor del 13% de los baby boomers en LinkedIn «no se jubilarán» en 2023, un máximo de cinco años.
Cuando Andrea, de 64 años, fue despedida en febrero, se unió a las filas de muchos estadounidenses mayores que inesperadamente se encuentran buscando reincorporarse al mercado laboral.
Pasó décadas ascendiendo en la escala corporativa en varias empresas de contratación y personal en las Ciudades Gemelas de Minnesota, asumiendo roles de liderazgo y ganando un salario de seis cifras. Había planeado seguir trabajando hasta llegar a la edad de jubilación a los 67 años.
Ahora, Andrea, cuya identidad conoce Business Insider pero se le pidió usar su nombre por razones de privacidad, está sopesando sus opciones. Piensa en recibir los beneficios del Seguro Social antes de lo previsto inicialmente. pensó, pero le preocupan los ahorros a largo plazo y preferiría conseguir otro puesto.
«Realmente tendría que hacer grandes cambios de paradigma en mi vida para no tener que ahondar en mi jubilación», dijo. «Tendría que ser muy frugal y preferiría trabajar».
Las decisiones sobre cuándo dejar de trabajar y recibir el Seguro Social se han convertido en la piedra angular de la experiencia de jubilación. Los estadounidenses mayores son elegibles para recibir el Seguro Social a los 62 años, o pueden esperar hasta que el monto total de su beneficio comience a los 67 años. Los cheques mensuales del Seguro Social, que promediaron $1,924.35 en octubre, son la principal fuente de ingresos de jubilación de muchos baby boomers. Pero eso a menudo no es suficiente a menos que se complemente con otros ahorros, como un 401(k) o inversiones.
Business Insider ha oído hablar de más de 1.000 baby boomers sobre sus arrepentimientos por su jubilación. Muchos desearon haber esperado para recibir su beneficio máximo del Seguro Social, mientras que otros se jubilaron anticipadamente por razones fuera de su control. Para personas como Andrea, un despido al final de su carrera puede descarrilar sus mejores planes financieros.
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Es posible que el Seguro Social no cubra todos los gastos de Andrea
Con su inminente decisión de jubilarse, Andrea siente que está «caminando por la cuerda floja» entre comenzar su jubilación y potencialmente sobrevivir a sus ahorros. Dijo que su marido, que es un abogado jubilado, recibe varios miles de dólares al mes entre sus cheques del Seguro Social y su pensión. Andrea estima que su cheque de beneficios sería de poco más de $2,000 al mes si se jubilara ahora, y no cree que sea suficiente para vivir.
Dijo que pagar la hipoteca, el seguro, los pagos del automóvil, la atención médica y la matrícula universitaria de su hijo de 24 años se acumula rápidamente. Ella y su esposo no quieren recurrir a sus cuentas 401(k), Roth IRA o de inversión hasta que sea absolutamente necesario.
Doug Ornstein, director de gestión patrimonial de TIAA, dijo a BI que los costos inesperados o los despidos son una fuente común de ansiedad financiera para los jubilados esperanzados.
«El mayor temor de la mayoría de la gente es quedarse sin dinero y no tener la dignidad de poder mantenerse a sí mismos en la vejez», dijo Ornstein.
Alrededor del 13% de los baby boomers en LinkedIn regresaron a la fuerza laboral, o «no jubilados», en 2023, un máximo de cinco años, según el Gráfico Económico de LinkedIn. Un análisis de la Reserva Federal de su encuesta sobre toma de decisiones y economía de los hogares de EE. UU. de 2020 informó que el 14% de los adultos no jubilados que experimentan un despido piden prestado o retiran fondos de sus ahorros para la jubilación.
Andrea desearía saber que su elección de ser madre y ama de casa mientras su hijo era pequeño (así como trabajar en el Reino Unido durante 10 años antes de su carrera) afectaría negativamente sus ingresos del Seguro Social. Los beneficios sólo representan los años pasados activamente en la fuerza laboral estadounidense.
Agregó que la discriminación por edad en el lugar de trabajo está dificultando que la contraten nuevamente, a pesar de sus años de experiencia. Espera que conseguir otro puesto le ayude a completar los aproximadamente 5 millones de dólares que quiere ahorrar para jubilarse cómodamente.
Andrea aconseja a otras personas que comiencen a ahorrar para la jubilación cuando tengan entre 20 y 30 años.
«Incluso cuando consiga un nuevo trabajo, ahorraré la mayor cantidad posible de esos ingresos», dijo. «Porque no siento que mi posición sea tan fuerte como debería ser».
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